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农行现“39亿票据变报纸”案 票据掮客怎么玩?

文章来源: 发布时间:2016-01-25 点击量:

  一桩银行大案,让“票据江湖”的灰色食物链成为舆论焦点。

  农业银行(601288.SH)22日发布公告称,该行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件。经核查,涉及风险金额为39.15亿元。据媒体报道,这一票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事,而且票据进出未建立台账。目前公安机关已立案侦查。

  多位业内人士表示,其中不仅涉及农行的内控问题,还牵涉到众多银行。票据市场的积弊已久,资金被从银行套出,最终进入股市等高回报领域,正是票据掮客的拿手好戏。若不是去年的股市巨震引发“退潮”,那些“裸泳”的人可能还不会这么快被人看穿。

  票据如何变报纸?

  据媒体报道,事件的大致脉络是,农行北京分行与某银行进行银行承兑汇票(下称“银票”)转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在北京分行的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银票在回购到期前,就被票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北京分行的账上,却进入了股市。保险柜中的票据,则被换成了报纸。

  在农行承认票据买入返售业务发生重大事故后,某国有大行浙江省分行曾有多年票据从业经验的刘总表示,目前买入返售业务都是分行一级通过票据中心、票据部门在做相关业务,并且是不折不扣的小众业务,在省一级分行配备的人员力量很小。比如农行在该省专门做这项业务的不过三四人。由于票据买入返售有银行做背书而且风险较低,所以容易导致票据保管环节出现疏漏。

  存兑纸质汇票是以1000万元作为最高单张票面金额的。“39亿需要多少票?一定是银行内部保管出问题了。”刘总对记者说。

  有媒体报道称,农行北京分行的两名员工已被立案调查,原因正是涉嫌非法套取票据。那么,农行在买入返售持票中,真票据究竟是入库前、入库后还是上门取票封包时被盗的?

  “在我之前待过的银行,票据、章子都跟着车一起运到金库,农行北京分行大概也不会例外。” 有银行业内人士称,买入返售环节中,农行肯定要验票,验票以后封存。票据部的人如果想作案还需要串通会计,但银行是条线管理,会计部不可能听票据部摆布。

  他表示,所以一开始入库的时候就是一包报纸的可能性不大。因为无论是移交、审验、保管,都要由会计部的两名同事在摄像头下完成,难度太大。如果是先入库再偷偷出库,这就更复杂了,因为出库也是双人出库,全部都有摄像头。

  与入库前验票封存过程中被调换和入库后被盗出相比,上门取票封包受监控较少,如果票据交易员为了做手脚,可能避开票据在本行入库,提出携一名会计人员上门取票,年轻的会计人员受到利诱或工作疏忽被利用,最终封包带回一包报纸。这是可能性较大的一种情况。

  不过,上述猜测是建立在上门取票封包不拆开看的基础上的。刘总告诉记者,封包和入库是两个环节的两种风控程序。如果前面一道双人复核制度没有约束到位,被两个人串通好了,一旦封包后,后面一道程序就是进入库房,库房的人确实不知道封包里的东西是什么。每天省分行都有很多封包要入库,让库房的人挨个去查并不现实,目前银行也都不是这么做的。

  对于上门取票封包的管理环节,各个商业银行并不一致。“封包是指交易双方共同签字,保证正回购方在到期领回票据时仍然原封不动,逆回购方会计携带封包回行入库,一般不拆包。”有业内人士称。

  但还有银行人士表示,自家银行要求拆包。由于该银行一般不允许上门取票,如果做延迟入库,回来的封包环节,必须在摄像头下和保管岗一起拆开检查,没有问题后再由票据部经办人和保管岗封包。

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